单支柱家庭的风险理财

为了更好地培育下一代，很多有条件的家庭都选择夫妻一方辞掉工作全职教育小孩。但是类似这种单经济支柱型的家庭，万一经济支柱在健康或事业上出现了问题，家庭无疑将面临着巨大的困境。对此单经济支柱家庭该如何理财呢?家住开发区的陈小姐表示应优先考虑家庭保障。

陈小姐的丈夫李先生在一家大公司工作，年薪足以满足全家人一年的生活费用，且有一定的结余，所以从两年前生完小孩后，陈小姐就一直在家中做全职妈妈，安心照顾下一代。

但正如大多数单经济支柱型家庭一样，陈小姐的家庭也存在不少隐患对此，陈小姐专门咨询了相识理财经理，得到的回复是“对于单经济支柱型的家庭，意外险和健康险是优先考虑范围。”

理财经理告诉陈小姐，作为单经济支柱型的家庭，其应该避免资金结构过于单一，尽量选择多元化地投资。而首先要做的一点就是为“经济支柱”李先生购买足够的意外险和健康险。

“因为作为撑起整个家庭的经济支柱，假如出现意外甚至过早身故，对整个家庭正常运作的打击都是很大的，仅仅靠李先生社保的“四险一金”是远远不够，应该优先考虑为李先生购买一些人身险和重症疾病健康险。”理财经理说。

而至于陈小姐，由于没有收入，养老方面压力比较大，所以应该优先购买的是养老保险。“我现在就买了一些分红类养老保险(放心保)积谷防饥，起码老了之后不会给家庭带来太大的压力。”陈小姐说。

另一方面，面对目前通货膨胀情况，单一依靠储蓄投资明显不能让手头上的资金保值，做一些简单的投资在所难免。对此，陈小姐除了调整部分资金做长期定存，手上保留足够流动资金外，还选择做一些基金定投，并在风险比较低的债务型基金和货币性基金上分配较大的份额，以减少风险保障收益。

“在基本解决了健康、养老等风险之后，我下一步是要规划宝宝的教育金，毕竟现在教育支出非常高，所以越早规划越好。”